Uno de los principales obstáculos para la compra de vivienda mediante financiación hipotecaria no suele ser la cuota mensual, sino la entrada inicial. Habitualmente, las entidades bancarias financian hasta el 80 % del valor del inmueble, lo que obliga al comprador a disponer de ahorros para cubrir el 20 % restante, además de los gastos asociados. En 2026, el gobierno de la Comunitat Valenciana decidió intervenir en este aspecto clave para facilitar el acceso a la vivienda.
Las autoridades autonómicas han ampliado el programa de garantías del Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) para que jóvenes y adultos de hasta 45 años puedan obtener préstamos hipotecarios que cubran el 100 % del valor de la vivienda. Así lo anunció el presidente del gobierno autonómico, Juanfran Pérez Llorca, quien confirmó el aumento de la garantía autonómica del 15 % al 20 % del valor del inmueble, lo que permite a las entidades bancarias financiar la totalidad del importe.
Funcionamiento del programa
En concreto, el programa establece que:
- El banco concede el 100 % del valor del inmueble.
- El gobierno autonómico garantiza hasta el 20 % del valor de la vivienda.
- El comprador no necesita aportar entrada inicial.
- El programa es gratuito tanto para el beneficiario como para la entidad financiera colaboradora.
Esta iniciativa permite adquirir tanto viviendas nuevas como de segunda mano, ya sean inmuebles puestos a la venta libre o construidos dentro de programas públicos de vivienda social y promoción privada. No obstante, la vivienda debe destinarse a residencia habitual. Además, el precio máximo permitido se ha incrementado hasta los 311.000 euros, ampliando así el abanico de inmuebles que pueden acogerse a esta ayuda.
Requisitos para obtener la garantía del IVF
Para acceder a la garantía del IVF en la compra de una vivienda en las provincias de Alicante, Valencia o Castellón, los solicitantes deben cumplir las siguientes condiciones:
- Tener entre 18 y 45 años en el momento de presentar la solicitud, ambos inclusive. Este límite de edad no se aplica si uno de los compradores reside en un municipio afectado por la catástrofe DANA del 29 de octubre de 2024.
- Acreditar residencia continua e ininterrumpida en la Comunitat Valenciana durante los dos años previos a la solicitud.
- No ser propietario de otra vivienda en España, salvo en casos específicos como participación inferior al 50 %, no haber recibido el derecho de uso tras un divorcio o existir un derecho de uso a favor de un tercero.
- Contar con nacionalidad española, de otro país de la Unión Europea o autorización de residencia legal en caso de ciudadanos de terceros países.
- Disponer de una oferta de financiación emitida por una entidad financiera colaboradora del programa.
- No tener deudas pendientes con el gobierno de la Comunitat Valenciana, salvo pagos aplazados o suspendidos.
Procedimiento para solicitar la garantía
El proceso para obtener esta ayuda comienza en el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF), no en el banco. Primero, el interesado debe obtener una oferta hipotecaria de una entidad colaboradora. A continuación, presenta la solicitud junto con la documentación requerida en la sede electrónica del IVF, donde se verifica el cumplimiento de todos los requisitos. Si la solicitud es aprobada, se emite la resolución de concesión de la garantía, que se comunica tanto al solicitante como a la entidad financiera elegida.
Las solicitudes podrán presentarse tras la publicación oficial en el Diari Oficial de la Generalitat Valenciana.
Aspectos a considerar
Aunque esta garantía permite acceder al 100 % del valor de la vivienda, es importante tener en cuenta que no cubre los gastos asociados a la compra, como impuestos, notaría o registro. Tampoco garantiza la concesión automática del préstamo, ya que la entidad bancaria debe aprobar la operación, ni sustituye la solvencia financiera del comprador.
En un contexto de aumento del precio de la vivienda y dificultad para ahorrar incluso la entrada del 20 %, este programa elimina la principal barrera de acceso. Para quienes cumplen los requisitos, puede suponer la diferencia entre continuar pagando alquiler o convertirse en propietarios de su vivienda.